9号彩票

 
 
信贷员掌握风控的重要性
来源:广西贝福投资集团有限公司 发布者:网站管理员 发布时间:2015-05-06

       近年,小微企业融资需求市场不断扩大,但由于缺乏融资渠道,融资难问题愈来愈严重。小微企业作为我国市场机体的基本组织,对我国经济社会发展具有特殊意义,是不可或缺的。随着政府一系列鼓励融资担保机构利好政策的出台,以小额贷款形式为主的融资机构像雨后春笋般成立。竞争的加剧,参差不齐的管理及风控技术水平,引发了一些融资担保机构老板跑路的现象,而且愈演愈烈,行业很快“迎来”了洗牌。

      造成行业洗牌危机的原因:一是公司内部风险,大股东主业出现问题,小贷公司面临灭顶之灾;二是公司管理水平及风控体系有缺陷,公司管理架构及人员的专业性不够,对所选的贷款对象没有做好尽职调查,并且原因二所占比重较大。

      综上所述,要求我们信贷员学好风控知识,做好风险控制。

       1、严守逾期率和坏账率的风险底线,确保不发生系统性金融风险,不被行业淘汰。

       2、合作模式决定了公司作为银行业金融机构信贷风险最终承担人。

       3、立足长远,把企业做强做大。

      目前小贷公司主打抵押贷款品种,抵押作为一种担保方式的确有效地降低贷款逾期坏账的风险,但若是光看抵押物去作为降低风险的主要形式是不合理的,因为你难以预见当法院强制执行以资抵债后,你回收贷款所会遇到的各种阻碍、危险和损失。

      那我们信贷员如何更好地做好风险控制呢?注重客户数据收集和分析,重点包括以下几点。

       1、银行流水。因为由收、支、银行三方参与,银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分,能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。从银行流水我们可以看出的信息有:现金流大小及周转周期;企业的上下游;是否参与民间借贷;还款记录;账户余额等。

       2、信贷情况。了解客户的信贷情况,也就是掌握客户的负债情况,对于是否放款,放款额度的确定起到重要作用。负债情况可以从信用报告、银行流水以及客户口述三种方式综合得出。

       3、营业额。获取方式较多,包括:客户口述、对公流水、营业单据、手工账本、合同、税务反推、员工提成反推等,需交叉检验确认。

       4、毛利率。毛利率的获取方式包括:客户口述、抽样、保本营业额推算、进出货量推算等,也需交叉检验确认。

       5、固定开支。根据不同行业,固定开支项目有所不同,一般包括租金、水电,员工工资等。

      通过以上几点,我们就可以计算出客户较为准确的盈利能力,得出客户每月或者每年的可支配资金。这不仅对于我们判断客户的还款能力、还款来源起到决定性作用,而且对于把控好风险也起到关键作用。                


(贺州公司:陆衍)

Copyright©2013 All Rights Reserved www.bf-jxqc.com 广西贝福投资集团有限公司 技术支持:蚂蚁网络 桂ICP备13002641号

桂公网安备 45010302000710号

友情链接:众彩彩票  葡京彩票平台  博乐彩票网  财神汇彩票  顺发彩票平台  

免责声明: 本站资料及图片来源互联网文章,本网不承担任何由内容信息所引起的争议和法律责任。所有作品版权归原创作者所有,与本站立场无关,如用户分享不慎侵犯了您的权益,请联系我们告知,我们将做删除处理!